【老後資金の作り方】老後資金って何をどうすれば？初心者にも分かり易くステップ解説

作成 2024年4月5日（2024年4月19日更新）

「老後資金を用意しないと心配」といいますが、具体的に何について？いつから？どうやって何をすればいいのか？よくわからなくて行動に移せない人も多いのではないでしょうか。

そこで、初心者に向けて、老後資金の準備をするためのステップを分かり易く解説してみたいと思います。

老後資金の準備とは？

老後資金の準備とは、一言でいうと「定期的な貯蓄や投資、支出の見直しを行い、安定した老後を過ごせるように備える事」です。

老後は誰でも体力が落ちて今までの様に働けなくなり、収入は減ったり、年金受給の意に頼らざるを得ないくなったりします。それでも生活をしていくにはお金がかかりますから、今まで通りの生活スタイルを続ける訳にはいかなくなりますよね。

かといって、何歳まで生きるのか？いつどんな病気やケガをするのか等は誰にも分かりません。つまり、なにか予想外の事が起こっても対処できるように、お金や生活の仕方において様々な余裕を持っておくことが必要なのです。

これらを踏まえて、老後資金準備にはステップがありますので、順を追って説明しますね。

まずは老後資金準備のための目標設定をしましょう。これは自分の将来の生活を安定させるために重要なステップです。

やり方としては、現在の生活費を把握し、老後に必要な支出を見積もります。その後、老後までの年数や老後の生活スタイルを考慮して、必要な資金の目標額を設定します。この際、投資や貯蓄に伴うリスクや将来のインフレなども考慮しましょう。

老後資金の目標額を設定したら、定期的に見直しを行いながら、適切な投資や貯蓄を進めていきます。老後資金を確保するためには数年から数十年の長い期間が必要だからです。

老後資金を貯めるためには、毎月一定額を貯蓄することがおすすめです。また、投資を通じて資産を増やすことも考えられます。

とはいえ、投資にはリスクが伴うため、リスク許容度を考慮して適切な投資先を選ぶことが大切ですし、何よりも、お金について総合的な知識を増やして勉強することが欠かせません。

お金の勉強というと堅苦しい印象で、「やりたくない！」と拒否反応を示す人も多いかもしれません。でも、お金の勉強をすればお金を増やすことが出来ます。

怪しい儲け話に騙されないようになったり、損な割の悪い仕事を避けられるようになったり、生活費がお得になる情報を得られたりするのも、お金の勉強をすることによってできることの一部です。

今は気軽に学べる環境が整っていますし、無料で始められる本や動画、楽しく参加できる無料セミナーなどもありますので、興味が持てそうなことがあればやってみることをおすすめします。

資金を増やすことだけでなく、支出を減らすこともできれば、老後資金の余裕はますます大きくなり安心できます。そこで重要なのが、日頃の生活費の支出を見直したり、生活スタイルの見直して無駄をなくすことです。

生活スタイルの見直しの為には、いらない物を処分したり、不要な持ち物を持たないようにして生活を小さくすることが挙げられます。
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生活費の見直しについても、家計簿をつけて自分が何にいくらくらいのお金を使っているのか把握し、無駄遣いはやめるようにしましょう。

老後資金準備は、現在の生活費や老後の生活スタイル、予想される支出などを考慮し、具体的な目標額を設定することが重要でさらに、定期的な見直しを行いながら、目標額を達成するための計画を進めていくことが重要です。

安心して楽しい老後を過ごせるように、ぜひ参考にしてみてください。