貯金のタイミングは何いつ？人生で一番お金がかかるのはいつ？

作成 2025年2月16日 （2025年11月24日更新）

この記事を書いた人：mono-life（モノライフ）
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「貯金はいつから始めるべき？」「人生で最もお金がかかるタイミングは？」と疑問に思ったことはありませんか？

人生にはお金が必要な大きなイベントがいくつかあります。

そこで今回は、貯金を始めるタイミングと、お金が最もかかる時期について詳しく解説します。

貯金のタイミングはいつがベスト？

貯金は早ければ早いほど良いですが、人生のステージごとに意識すべき貯金のポイントがあります。

社会人になったら

初任給をもらったら 生活費の管理をスタートさせるとよいでしょう。

家計簿アプリを活用し、収支を可視化するなどによって、毎月の収入の 20％を貯蓄に回す習慣をつけるのがおすすめです。

結婚・出産前

結婚資金（100万～300万円）は計画的に貯める必要があります。

同時に、出産・育児費用も見据え、家計の見直しをすることも大切です。

共働き世帯ならダブルインカム期間を活用して貯蓄を増やす事が可能です。

30代～40代（マイホーム購入・子育て期）

この時期は、住宅購入資金（頭金＋ローン計画）を準備するタイミングです。

子どもの教育費の積立（学資保険・ジュニアNISAなど）を開始する人もいます。

また、老後資金の早期積立を意識すれば、後々の家計のやりくりが楽になるかもしれません。

50代～60代（老後資金の準備）

退職後の収入減に備え、生活費のシミュレーションを行ってみるとよいタイミングです。

iDeCoやNISA を活用して資産運用を継続したり、老後の医療・介護費用も想定した貯蓄計画を立てるとよいでしょう。

人生で一番お金がかかるタイミングは？

人生で最も出費が多い時期は、 「住宅購入・子育て・老後」 の3つのフェーズです。

住宅購入（30代～40代）

この時期は、マイホームの購入費用(3000万～5000万円)がかかる人が多いです。

住宅ローンの利息負担として、数百万円～1000万円以上が必要となる場合もあります。

また、これらにともなって、引っ越しや家具購入 などの追加費用も発生します。

子育て・教育費（30代～50代）

この時期は、出産・育児費として、100万～300万円。

大学までの教育費として、1000万～3000万円（私立の場合はさらに高額）がかかります。

さらに、習い事や塾代に年間数十万円かかることもあります。

老後（60代以降）

老後の生活費は、月20万～30万円かかるというのが一つの目安です。

これに加えて、人によって医療や介護費用として500万～1000万円が必要となってくるので、年金だけでは不足する可能性があります。

これらの費用は、予測が立てにくく、回避も難しい為、老後の貯金は特に重要と考えられています。

まとめ

貯金のタイミングは、社会人になったときから始めるのが理想ですが、結婚・住宅購入・老後といったライフイベントに合わせた計画が大切です。

また、人生で最もお金がかかるタイミングは 「住宅購入」「子育て」「老後」 なので、早めの貯蓄と資産運用を意識しましょう。

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