【お金のこと】親族が亡くなったらやる「お金のこと」リスト／終活・お金のこと・やる事リスト
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親族が亡くなった時、悲しみの中で、多くの手続き様々な判断をしなけらばならない事実に直面します。
お金に関することは複雑であり、適切に対応しないとトラブルになることも少なくありません。
そこで、この記事では、親族が亡くなった際に取り組むべき「お金のこと」について整理し、どのような手続きが必要か？法律や手続きに不慣れな人でも安心して進められるよう、順を追ってまとめてみました。
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目次
まずは遺言書して確認を行います
親族が亡くなった場合、まず最初に確認すべきことは「遺言書」の存在です。
遺言書がある場合、そこに記載された内容が遺産分割の基本となります。
内容を確認できても、自筆証書遺言があった場合は、家庭裁判所で検認手続きを行う必要があります。
遺言書が有効であるかどうかを確認するこの手続きは、遺産分割や相続において非常に重要ですので、必ず法的な手続きを進めて進めましょう。
遺言書が受け取れない場合や、有効と判断された場合は、法定相続のルールに従って手続きを進めます。
銀行口座の凍結と解決
親族が関与すると、故人名義の銀行口座は故凍結されます。
これは、遺産分割が完了するまで人の財産が勝手に引き出さなれないようにする為です。
このため、まず銀行に対して過去人の死亡を報告し、口座の凍結手続きを行います。
凍結された口座を解決するためには、相続人全員の同意が必要となり、遺産分割協議書作成が求められます。
この協議書には、遺産の分割方法や受取人を信頼し、相続人全員が指名・捺印することで法の有効力を持たせます。
謄本や印鑑証明書なども求められるため、事前に必要な書類を確認し保管しておくことが重要です。
葬儀費用の支払いと精算
葬儀費用は、相続財産から支払われることが一般的ですが、相続が完了する前に支払いが発生するため、一時的に家族や親族が負担する場合が多いです。
請求書や明細書は、今後相続財産の精算時に必要となるため、必ず保管しておきましょう。
また、これらの費用は相続税の申告時に免除できる可能性もあるため、支払いが終わった後でも税理士に相談するなど適切に処理しましょう。
保険 死亡金の請求書
故人が生命保険に加入していた場合、死亡保険金を請求する手続きが必要です。
保険金の受取人が指定されている場合、その人が直接保険会社に連絡を取り、必要書類を提出して保険金を受け取ります。
必要書類には、死亡診断書、保険証券、受取人の本人確認書類などが含まれることが多いです。
保険金の受け取りには数週間かかることもあります。
保険金は相続財産には含まれないため、遺産分割の対象外ですが、相続税の計算には影響を考慮する可能性があるため注意が必要です。
相続税の申告と納税
故人の遺産が基礎免除額を超える場合、相続税の申告と納税が必要となります。
基礎免除額は「3,000万円＋法定相続人の人数×600万円」で計算され、これを相続税の計算には、現金や預貯金、不動産、株式、債券など、すべての財産を評価しなければなりませんが、評価額の計算が複雑な場合は税理士に依頼することが一般的です。
相続税は一括払いが原則ですが、納税が困難な場合は、延納や物納といった支払い方法もあります。
これらの手続きは早めに進め、期限に遅れないように注意しましょう。
不動産の名義変更手続き
故人が不動産を所有していた場合、その不動産の名義変更が必要です。
不動産の名義変更は「相続登記」と呼ばれ、法務局で手続きを行います。
この手続きには、遺産分割協議書、相続人全員の戸籍謄本、故人の戸籍謄本、登記簿謄本、印鑑証明書などの書類が必要です。
名義変更が完了するまでは不動産を売却したり賃貸に出したりすることができないため、また、相続した不動産に対しては固定資産税などが課されるため、引き続き管理や納税を行う必要があります。
所有者としての義務を果たすことが求められます。
年金や社会保険の手続き
故人が公的年金を受給していた場合、年金事務所に対して「受給停止」の手続きを行う必要があります。
また、国民年金や厚生年金に加入していた場合、死亡一時金や遺族年金を受け取れる可能性があります。
これらは故人に配偶者や未成年の子供がいる場合に支給されるもので、故人の年金手帳、戸籍謄本などが必要となるため、事前に必要な書類を確認しておきましょう。
自動車やローンなどの契約・清算
故人が自動車やクレジットカード、ローン契約をしていた場合、それらの契約や清算手続きを行う必要があります。
自動車の名義変更や廃車手続きは、陸運局で行い、必要書類としては車検証ローンやクレジットカードの未払いがある場合、相続人がその支払いを引き継ぐことになるため、内容契約を確認し、早めに対応するその場合が大切です。
場合によっては、ローンに団体信用生命保険番号帯が設けられており、死亡によってローンが免除されることもあります。
契約内容をよく確認し、正しく手続きを進めましょう。
まとめ：手続きは計画的に進める
親族が亡くなった際に行うお金に関する手続きは多岐にわたりますが、一つ一つ丁寧に進むことで、後のトラブルを防ぐことができます。
遺産相続、銀行口座、保険金、税金などの手続きは法的な要件特に相続税や不動産の名義変更などは専門知識が必要なことも多いため、専門家に相談することを検討するのも有効です。
身内が亡くなった時は精神的に辛い状況ですが、確実に進むことで安心して得られるでしょう。
